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銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)學(xué)習(xí)心得

時(shí)間:2025-05-19 18:06:06 賽賽 學(xué)習(xí)心得 投訴 投稿

銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)學(xué)習(xí)心得范文(通用20篇)

  當(dāng)我們備受啟迪時(shí),可以記錄在心得體會(huì)中,從而不斷地豐富我們的思想。那么問(wèn)題來(lái)了,應(yīng)該如何寫(xiě)心得體會(huì)呢?以下是小編整理的銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)學(xué)習(xí)心得范文,歡迎大家分享。

銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)學(xué)習(xí)心得范文(通用20篇)

  銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)學(xué)習(xí)心得 1

  近年來(lái),我行始終將完善制度、從嚴(yán)治行作為固本之策,以把握政策、誠(chéng)信待客、建章立制、規(guī)范操作作為著力點(diǎn),不斷加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理,通過(guò)學(xué)習(xí)教育使我們深刻認(rèn)識(shí)到:只有把風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃中,才能最大程度地維護(hù)我行利益,最終使每一位員工受益,因?yàn)槌碇菪械陌l(fā)展與繁榮關(guān)乎我們每一位員工的利益。

  合規(guī)是我行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng),合規(guī)操作是企業(yè)合規(guī)文化的重要構(gòu)成要素!昂弦(guī)”包含著兩個(gè)層次的涵義:一是有一個(gè)“合格”的“規(guī)”;二是大家都去“符合”這個(gè)“合格的規(guī)”。在我行的內(nèi)部控制檢查中,曾發(fā)現(xiàn)了不少問(wèn)題,例如授權(quán)流于形式,疏于審核相關(guān)信息;重控管理存在漏洞;查庫(kù)管理不夠規(guī)范;對(duì)賬管理不夠到位等等,從中揭示出我們?nèi)粘9ぷ髦械挠姓虏谎贫葓?zhí)行不嚴(yán)的現(xiàn)象,這些檢查都給我們敲響了警鐘,合規(guī)就像一個(gè)警示牌,時(shí)刻提醒著我們要嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和各項(xiàng)規(guī)章制度。風(fēng)險(xiǎn)防范有時(shí)就在一念之間,有責(zé)任心的人就能把風(fēng)險(xiǎn)拒之千里,沒(méi)有責(zé)任心的人是害已又害人,我們不能憑感情辦事,違規(guī)操作,最終自食其果。

  當(dāng)然,制度和規(guī)定有時(shí)和客戶(hù)需求會(huì)產(chǎn)生矛盾,客戶(hù)需求往往受到制度和規(guī)定的制約,作為員工的我們要把握政策,規(guī)范操作,控制風(fēng)險(xiǎn),絕對(duì)不能以習(xí)慣代替制度,以人情代替紀(jì)律,以信任代替管理,不搞違規(guī)操作,堅(jiān)持以誠(chéng)相待,以高效率和高質(zhì)量取得客戶(hù)的信任。

  恪守誠(chéng)信,合規(guī)為本,讓我們嚴(yán)守行規(guī),從我做起,從現(xiàn)在做起。我們沒(méi)有豪言壯語(yǔ),只有樸實(shí)無(wú)華的言行;沒(méi)有光輝的事跡,只有平凡普通的工作;沒(méi)有英雄的'形象,只有忙碌的身影。但就是這樸實(shí)、平凡和忙碌中,充分說(shuō)明了我們對(duì)工作的熱愛(ài)和忠誠(chéng)。我希望用我們的努力,用我們優(yōu)質(zhì)的服務(wù)做出更好的成績(jī)。

  銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)學(xué)習(xí)心得 2

  近日,我參加了省聯(lián)社黨委組織的黨員干部政治紀(jì)律和政治規(guī)矩集中教育視頻會(huì)議和XXX銀行黨委組織的嚴(yán)明政治紀(jì)律,嚴(yán)守政治規(guī)矩集中教育培訓(xùn),特別是認(rèn)真學(xué)習(xí)了省聯(lián)社劉理事長(zhǎng)講話和XXX銀行王董事長(zhǎng)輔導(dǎo)報(bào)告后,使我對(duì)"嚴(yán)明政治紀(jì)律,嚴(yán)守政治規(guī)矩"在思想上有了深刻的變化,主要體現(xiàn)在以下三個(gè)轉(zhuǎn)變:

  從與己無(wú)關(guān)到與己有關(guān)轉(zhuǎn)變。最初,對(duì)于政治紀(jì)律政治規(guī)矩,我錯(cuò)誤認(rèn)為那是大領(lǐng)導(dǎo)的事情,那是中央、省、市的事情,與我沒(méi)有什么關(guān)系。但通過(guò)學(xué)習(xí)劉理事長(zhǎng)講話和王董事長(zhǎng)輔導(dǎo)報(bào)告,使我認(rèn)識(shí)到這個(gè)活動(dòng)事關(guān)黨和國(guó)家的興衰滅亡,不僅僅是中央、省、市的事情,也關(guān)系到基層、關(guān)系到每個(gè)黨員、關(guān)系到我本人。政治紀(jì)律和政治規(guī)矩與我息息相關(guān),沒(méi)有國(guó)哪有家,沒(méi)有黨哪有今天的發(fā)展?如果不講政治紀(jì)律、不講政治規(guī)矩,我們就要受到處罰和追究,就會(huì)影響到我們?nèi)粘5墓ぷ,更談不上盡到黨員的責(zé)任。一句話,政治紀(jì)律政治規(guī)矩與我相關(guān),息息相關(guān)!

  從盲目樂(lè)觀到還有差距轉(zhuǎn)變。最初,對(duì)于政治紀(jì)律和政治規(guī)矩,我樂(lè)觀認(rèn)為,我是個(gè)講政治守規(guī)矩的人,但細(xì)讀政治紀(jì)律和政治規(guī)矩的相關(guān)要求后,我感覺(jué)自己還有不小差距。比如,我們黨的優(yōu)良傳統(tǒng)是什么?我執(zhí)行的怎樣?我的黨修養(yǎng)夠不夠?面對(duì)重大問(wèn)題,是否隨便發(fā)表個(gè)人意見(jiàn)?把聽(tīng)來(lái)的小道消息當(dāng)做"新聞"傳播?在執(zhí)行上級(jí)制度辦法規(guī)定上有沒(méi)有打"擦邊球"等等。這些,都是與我相關(guān)的,也是我做的有差距的方面。

  從應(yīng)付過(guò)關(guān)到自我加壓轉(zhuǎn)變。最初,對(duì)于政治紀(jì)律和政治規(guī)矩的學(xué)習(xí)教育活動(dòng),我是有種應(yīng)付過(guò)關(guān)思想的。但現(xiàn)在,我認(rèn)識(shí)到,我應(yīng)該積極認(rèn)真的'參加這次活動(dòng),以這次活動(dòng)為契機(jī),認(rèn)真學(xué)習(xí)黨的紀(jì)律,黨的規(guī)矩,認(rèn)真做好筆記,撰寫(xiě)體會(huì),豐富自己的理論知識(shí),加強(qiáng)自己的黨性修養(yǎng),提高自己遵守政治紀(jì)律和政治規(guī)矩的能力。更為重要的是,在日常生活工作中,遵守政治紀(jì)律和政治規(guī)矩,遵守各項(xiàng)制度辦法,認(rèn)真執(zhí)行上級(jí)要求。

  "嚴(yán)明政治紀(jì)律,嚴(yán)守政治規(guī)矩"集中教育活動(dòng),體現(xiàn)黨要管黨、從嚴(yán)治黨的堅(jiān)定決心。我會(huì)立足崗位,積極參與,在思想上重視,在學(xué)習(xí)上認(rèn)真,在執(zhí)行上堅(jiān)決,做一個(gè)講政治守紀(jì)律的明白人、清白人。

  銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)學(xué)習(xí)心得 3

  廉潔自律是每位銀行從業(yè)人員必須恪守的職業(yè)操守,也是樹(shù)立精彩的社會(huì)形象,有著積極的促進(jìn)作用。

  我認(rèn)為廉政自律,是規(guī)范員工從業(yè)行為、教育和指導(dǎo)員工自我約束、自我激勵(lì)、提高員工從業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)道德水平的需要。積極貫徹廉潔職業(yè)操守,不僅有利于提高全行員工的整體素質(zhì),增強(qiáng)員工隊(duì)伍培植,而且對(duì)構(gòu)建地方道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制。夯實(shí)道德基礎(chǔ),培育清正廉明的企業(yè)文化,樹(shù)立和廉潔銀行的'形象,有著深遠(yuǎn)的意義。廉潔明晰了員工職業(yè)行為的底線和鴻溝,是我們銀行從業(yè)履職的根基準(zhǔn)則和根基要求。增強(qiáng)廉潔自律,必須做好四大方面工作。

  一、把增強(qiáng)職業(yè)操守教育與法律法規(guī)教育、廉潔從業(yè)教育、典型案例教育相結(jié)合,并從自身做起,不斷增強(qiáng)職業(yè)道德意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、法律意識(shí)和自我提防意識(shí)。

  二、依法合規(guī)遵章守紀(jì)。依法合規(guī)、遵章守紀(jì)首先要培養(yǎng)自己良好的職業(yè)道德觀念和過(guò)硬的政治思想素質(zhì),確保自己樹(shù)立正確的職業(yè)道德操守。筑牢制度紀(jì)律防線,提高遵章守紀(jì)能力,增強(qiáng)規(guī)章制度對(duì)自身行為的約束力。由于銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)象的特殊性,員工在日常工作中要接觸大量的金錢(qián)。并且在生活中經(jīng)常面對(duì)外界的唔知誘惑。我必須牢固樹(shù)立正確的人生觀和價(jià)值觀,提高服務(wù)的責(zé)任感、使命感,提高自身的道德水平,從思想和道德上增強(qiáng)防腐拒變的能力。

  三、廉潔從業(yè)親友回避。由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)以利益為導(dǎo)向,在利益調(diào)控機(jī)制不健全的情況下,容易誘發(fā)“一切向錢(qián)看”的思想;由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)以競(jìng)爭(zhēng)為手段,在市場(chǎng)規(guī)則不健全的情況下,容易引發(fā)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng),催生利己主義思想;市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)實(shí)行等價(jià)交換原則,但資本主義腐朽的拜金主義、享樂(lè)主義和極端個(gè)人主義等腐朽思想也會(huì)乘虛而入。中國(guó)有句古訓(xùn):“物必自腐而后蟲(chóng)生”,所以廉潔從業(yè)對(duì)于銀行的發(fā)展也尤為重要。由于銀行工作每天都與錢(qián)打交道的特殊情況,還要求我們堅(jiān)持“親友回避”原則,同時(shí)這也與“廉潔合規(guī)從業(yè)”原則相輔相成,共同約束我的操作行為,使其行之有效。

  通過(guò)學(xué)習(xí)增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí);促進(jìn)自身提高廉潔合規(guī)從業(yè)、遵章守紀(jì)、盡職履責(zé)的自覺(jué)性;提高自己案件風(fēng)險(xiǎn)防范能力,從根源上防范案件和操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,促進(jìn)我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

  銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)學(xué)習(xí)心得 4

  近年來(lái),因商業(yè)銀行柜面風(fēng)險(xiǎn)所引發(fā)的案件層出不窮,涉案的金額也越來(lái)越大,極大的影響了銀行的信譽(yù)和業(yè)務(wù)的發(fā)展。

  提高員工合規(guī)意識(shí)、完善相關(guān)規(guī)章制度,使柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)有章可循、有章可依。首先應(yīng)加強(qiáng)對(duì)員工合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)的教育,認(rèn)真組織學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度,堅(jiān)決杜絕以習(xí)慣代替制度,以感情代替規(guī)章,以信任代替紀(jì)律的陋習(xí),嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù),不斷強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),從思想、職業(yè)道德和行為習(xí)慣上培育良好的合規(guī)意識(shí)。讓員工樹(shù)立細(xì)節(jié)決定成敗,合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念。

  其次,銀行柜面管理規(guī)章制度隨著柜面業(yè)務(wù)的調(diào)整和拓展經(jīng)常做補(bǔ)充和修正,管理制度的頻繁波動(dòng)使柜員難以領(lǐng)悟其宗旨,業(yè)務(wù)操作不當(dāng),規(guī)章執(zhí)行力度不夠。在實(shí)際工作中,有些業(yè)務(wù)柜員不是很了解到底違不違規(guī),到底怎樣做才算合規(guī)。有的為了保險(xiǎn)起見(jiàn),干脆拒絕辦理;有的柜員在斟酌之后,還是給客戶(hù)辦了。業(yè)務(wù)辦理和制度要求的'不統(tǒng)一,造成了客戶(hù)的不滿,影響銀行的形象和聲譽(yù)。針對(duì)上述現(xiàn)象,建議有關(guān)部門(mén)科室每季或每月將下發(fā)的有關(guān)業(yè)務(wù)辦理要求、規(guī)章制度的郵件統(tǒng)一整理,對(duì)現(xiàn)有規(guī)章制度大幅度清理整合,使之更為科學(xué)合理,再下發(fā),并組織員工學(xué)習(xí)。再次,關(guān)注員工的自身利益,尊重員工,發(fā)揮員工的“主體作用”。切實(shí)站在一線員工的立場(chǎng)上,考慮員工的各方面需求。銀行要拋開(kāi)只講效益不要質(zhì)量的做法,注重員工長(zhǎng)遠(yuǎn)人生規(guī)劃和發(fā)展,通過(guò)組織各項(xiàng)學(xué)習(xí)和競(jìng)賽來(lái)提高員工的綜合素質(zhì)和能力,提高員工識(shí)別柜面風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和抵抗柜面風(fēng)險(xiǎn)的能力。

  銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)學(xué)習(xí)心得 5

  為進(jìn)一步強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí),加快全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè),促進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理健康平穩(wěn)發(fā)展,榆次農(nóng)商銀行于近日組織了風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)專(zhuān)題培訓(xùn),各支行行長(zhǎng)、信貸人員、客戶(hù)經(jīng)理共計(jì)80余人參加。

  此次培訓(xùn)特別邀請(qǐng)山西指北針科技有限公司白佳永研究員針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行全面講解,該系統(tǒng)包含表外貸款管理、表內(nèi)不良貸款管理、訴訟管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)查詢(xún)、日常管理等五大功能模塊,培訓(xùn)內(nèi)容側(cè)重于系統(tǒng)功能、業(yè)務(wù)流程的詳細(xì)介紹,重點(diǎn)對(duì)票據(jù)置換、股東購(gòu)買(mǎi)、抵債資產(chǎn)管理等后臺(tái)操作流程進(jìn)行圖解演示,使培訓(xùn)人員更直觀地了解掌握操作方法。

  培訓(xùn)期間,大家認(rèn)真聽(tīng)講,做好筆記,提問(wèn)交流,用最快的速度熟悉了系統(tǒng)的'功能特點(diǎn)和運(yùn)行要求,掌握了系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程,為風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)正式上線奠定良好基礎(chǔ),培訓(xùn)取得實(shí)效。

  銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)學(xué)習(xí)心得 6

  在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下,日益激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、客戶(hù)對(duì)于銀行網(wǎng)點(diǎn)的不滿和期望,以及網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)效率低下等各種風(fēng)險(xiǎn)因素都迫切要求銀行業(yè)對(duì)現(xiàn)有內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)積極進(jìn)行防控。郵儲(chǔ)銀行為全面提升內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí),提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力,認(rèn)真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn),從穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)出發(fā),從為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和從事低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步,通過(guò)不斷加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力,逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟(jì)效益。

  根據(jù)隊(duì)伍的現(xiàn)狀,確定內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的防控重點(diǎn)和方向,確定培訓(xùn)對(duì)象和內(nèi)容,制定和落實(shí)好培訓(xùn)計(jì)劃,積極引進(jìn)商業(yè)銀行先進(jìn)的`經(jīng)營(yíng)理念、管理理念。改善員工的知識(shí)和專(zhuān)業(yè)結(jié)構(gòu),全面提高員工整體素質(zhì),使其逐步適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風(fēng)險(xiǎn),主要采取了以下幾方面措施:

  1.加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。

  內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控的最終目標(biāo)是要實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)自主內(nèi)部控制功能的提升,把推進(jìn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控作為提高員工滿意度和客戶(hù)滿意度,提高網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力,乃至撬動(dòng)全行內(nèi)部安全意識(shí),實(shí)現(xiàn)工作目標(biāo)的重中之重的工作來(lái)抓。作為對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控的內(nèi)容、步驟、目標(biāo)和要求都進(jìn)行明確,為降低內(nèi)部防控風(fēng)險(xiǎn)提供科學(xué)依據(jù)。

  2.堅(jiān)持原則。

  堅(jiān)持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)”的思路,合理調(diào)整內(nèi)部安全意識(shí),提高網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟(jì)條件,加強(qiáng)對(duì)基礎(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)和自助網(wǎng)點(diǎn)的安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行建設(shè),各部門(mén)要對(duì)自身的安全問(wèn)題執(zhí)行情況進(jìn)行全面檢查、監(jiān)督和評(píng)價(jià)考核, 對(duì)執(zhí)行不力的要嚴(yán)肅追究責(zé)任,以確保內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的質(zhì)量和效果,通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)形象建設(shè)工作促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)全方位功能的提升。

  3.建立機(jī)制。

  控制銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)是為了更好的為客戶(hù)提供服務(wù),增加產(chǎn)品銷(xiāo)售,但如果不重視內(nèi)控制度建設(shè)、規(guī)章制度的落實(shí)和風(fēng)險(xiǎn)理念的教育,甚至以犧牲風(fēng)險(xiǎn)來(lái)增加服務(wù)的便利性,則有可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)型的失敗。因此,加強(qiáng)員工思想道德教育和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),狠抓制度落實(shí)和按章操作,建立先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)控制文化和合規(guī)文化,督促網(wǎng)點(diǎn)整改,鞏固風(fēng)險(xiǎn)安全檢查效果。

  4.完善措施。

  通過(guò)專(zhuān)業(yè)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)教育去進(jìn)行企業(yè)改革,用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)模式,實(shí)現(xiàn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和客戶(hù)體驗(yàn)的一致性,以提高產(chǎn)品銷(xiāo)售能力,提升客戶(hù)滿意度。從而提高網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型,實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的穩(wěn)步提高。

  銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)學(xué)習(xí)心得 7

  自1998年郵政獨(dú)立運(yùn)營(yíng)以來(lái),中國(guó)郵政人在近幾年的時(shí)間時(shí)一直在摸索郵政運(yùn)營(yíng)的最佳模式,尋找郵政業(yè)務(wù)最佳契機(jī)和途徑。我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)超過(guò)36000個(gè),其中2/3以上網(wǎng)點(diǎn)分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū),已成為我國(guó)連接城鄉(xiāng)的最大金融網(wǎng)。

  中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌成立,是我國(guó)郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事,具有重要的里程碑意義。是我國(guó)郵政體制改革取得的又一重大階段性成果,也是在國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)下,金融體制改革取得的又一項(xiàng)新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過(guò)渡期的結(jié)束,中國(guó)郵政蓄銀行成立伊始,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐漸成為除信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)之外的我國(guó)商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)。

  合規(guī)作為一門(mén)獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù),如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。如何大力倡導(dǎo)銀行自身的合規(guī)文化,建立一個(gè)有效的`銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系,成為各家銀行的當(dāng)務(wù)之急;茨献佑杏(xùn):“矩不正,不可為方;規(guī)不正,不可為圓”。因此,必須把"合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)"放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險(xiǎn),即信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)同等重要的程度來(lái)重視。

  一、正確理解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與銀行三大風(fēng)險(xiǎn)

  合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)"指的是:銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則,而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)是銀行業(yè)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng),健全、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,是實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。銀行業(yè)三大風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

  二、建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的必要性

 。ㄒ唬(shù)立主動(dòng)合規(guī)意識(shí),克服被動(dòng)合規(guī)心理。

  合規(guī)是銀行文化的重要組成部分, 也是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的基本內(nèi)在需求, 在銀行員工中樹(shù)立"合規(guī)人人有責(zé)"、"主動(dòng)合規(guī)意識(shí)"、"合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值"等理念,要將績(jī)效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分,以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。

  (二)制定合規(guī)政策,組建合規(guī)部門(mén)。

  構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制需要設(shè)立專(zhuān)職的合規(guī)部門(mén),并要確保合規(guī)部門(mén)不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問(wèn)題,讓合規(guī)人員及時(shí)地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過(guò)程,使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)環(huán)節(jié)乃至每一位員工。

  合規(guī)作為一門(mén)獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù),已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐漸成為除信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險(xiǎn),因此,完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已成為農(nóng)村金融當(dāng)前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已是商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù)。也是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。

  銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)學(xué)習(xí)心得 8

  作為銀行的一線員工,銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)是指銀行柜員為客戶(hù)辦理賬戶(hù)開(kāi)銷(xiāo)、現(xiàn)金存取、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)過(guò)程中,由于風(fēng)險(xiǎn)控制失效使銀行或客戶(hù)資金遭受損失的風(fēng)險(xiǎn),是銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要領(lǐng)域。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)際工作中,操作風(fēng)險(xiǎn)可以分是人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn),包括操作失誤、違法行為、關(guān)鍵人員流失等情況。柜面操作風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生,損失將是巨大的。產(chǎn)生柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的主觀因素。

  一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。柜員沒(méi)有養(yǎng)成合規(guī)操作理念、忽視制度約束,管理者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)文化培育不夠,銀行風(fēng)險(xiǎn)文化沒(méi)有成型。

  二是業(yè)務(wù)素質(zhì)不高。柜員自身業(yè)務(wù)素質(zhì)不能適應(yīng)業(yè)務(wù)變化,導(dǎo)致部分員工操作起來(lái)力不從心,風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)防能力下降。

  三是責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)。表現(xiàn)為玩忽職守、隨意操作,柜面管理人員對(duì)柜員管理不嚴(yán),柜員違規(guī)違章操作。

  四是僥幸心理作祟。柜員如有僥幸心理,就會(huì)在操作時(shí)逐漸進(jìn)行不合理的簡(jiǎn)化操作,從而滋生越來(lái)越多的操作風(fēng)險(xiǎn)。

  為有效防范操作風(fēng)險(xiǎn),必須建立起以完善的公司治理結(jié)構(gòu)和先進(jìn)的制度文化為基礎(chǔ),以科學(xué)的內(nèi)部控制綜合評(píng)價(jià)體系為核心,以健全的內(nèi)部控制制度為保障,以多層次的信息系統(tǒng)為支撐的內(nèi)部控制體系,切實(shí)避免大案要案和重大違規(guī)問(wèn)題的發(fā)生。

  一是確立風(fēng)險(xiǎn)防范理念,使遵守規(guī)章制度成為一種文化。理念是行動(dòng)的先導(dǎo),文化是無(wú)形的約束。理念引發(fā)觸動(dòng),觸動(dòng)促成行為,行為形成習(xí)慣,習(xí)慣久而久之凝聚為文化。文化一旦形成,就變?yōu)橐环N力量,直接指導(dǎo)、激勵(lì)和約束著員工的行為。如果周?chē)娜硕笺∈刂贫龋凑滦惺,原先心存不軌的人也能變成循?guī)蹈矩的模范,這就是文化的.力量。

  二是創(chuàng)新業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃管理模式和績(jī)效考評(píng)機(jī)制。為了真正強(qiáng)化資本約束機(jī)制,轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長(zhǎng)方式,引入經(jīng)濟(jì)增加值指標(biāo)考核,通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)資本的計(jì)量與分配以及投資風(fēng)險(xiǎn)的彌補(bǔ),從績(jī)效考核方面引導(dǎo)各級(jí)行關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)防范,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)控制和效益增長(zhǎng)的有機(jī)統(tǒng)一。

  三是加強(qiáng)對(duì)各類(lèi)問(wèn)題的查處和整改,加大違規(guī)處罰力度,提高違規(guī)成本。對(duì)于理性人來(lái)說(shuō),如果違規(guī)行為很容易被發(fā)現(xiàn),并且違規(guī)成本足夠高,那么沒(méi)有人會(huì)選擇違規(guī),所以解決違規(guī)問(wèn)題的一個(gè)思路就是盡可能快地發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為,并予以重罰。

  四是借助科技手段,建立信息預(yù)警系統(tǒng),研究建立全國(guó)數(shù)據(jù)大集中后的IT風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案。發(fā)揮我行信貸管理系統(tǒng)、案件管理系統(tǒng)等信息系統(tǒng)在防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)中的作用。

  銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)學(xué)習(xí)心得 9

  當(dāng)前,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和管理依然停留在“案件防范”、“加強(qiáng)檢查監(jiān)督”的傳統(tǒng)的“自上而下”的管理模式,防控的范圍和重點(diǎn)依然定位于銀行內(nèi)外部的“欺詐性”違法行為和案件,對(duì)于來(lái)自銀行內(nèi)部的流程風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、人員風(fēng)險(xiǎn)及銀行外部事件風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注還不充分。本文認(rèn)為,商業(yè)銀行要做好操作風(fēng)險(xiǎn)管理,必須變傳統(tǒng)的“自上而下”模式為“自下而上”模式,直接向一線人員征集風(fēng)險(xiǎn)信息,主動(dòng)追蹤、處理操作風(fēng)險(xiǎn)事件,借助科技之力,打造功能強(qiáng)大的操作風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái),實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)管理與自我完善。

  一、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)定義及分類(lèi)

  商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要可分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類(lèi)。巴塞爾監(jiān)管委員會(huì)在《巴塞爾新資本協(xié)議》中指出,操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。其中:流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn),主要是指業(yè)務(wù)運(yùn)管過(guò)程中由于管理體制和制度的缺失、以及制度漏洞所造成的操作風(fēng)險(xiǎn);人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn),泛指在商業(yè)銀行內(nèi)部所有由于人員方面的原因給業(yè)務(wù)操作帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。具體到業(yè)務(wù)運(yùn)行工作當(dāng)中,可以分為操作失誤風(fēng)險(xiǎn)、違法行為風(fēng)險(xiǎn)以及核心人員流失帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn);系統(tǒng)因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn),主要是核心系統(tǒng)、周邊系統(tǒng)自身或系統(tǒng)之間,因設(shè)計(jì)缺陷或其他原因?qū)е碌闹苯踊蜷g接風(fēng)險(xiǎn),分為系統(tǒng)漏洞風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)失靈風(fēng)險(xiǎn)這兩個(gè)方面;外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn),主要是指因外部欺詐、突發(fā)事件以及銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的不利變化等情況的沖擊,導(dǎo)致銀行發(fā)生直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。

  二、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題

  目前,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和管理還停留在較為膚淺的層次,完整有效的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系框架尚未建立,即使是計(jì)劃實(shí)施新資本協(xié)議的商業(yè)銀行,其操作風(fēng)險(xiǎn)管理的思路亦不例外:識(shí)別(根據(jù)監(jiān)管分類(lèi)列出操作風(fēng)險(xiǎn)事件類(lèi)型)、評(píng)估(定期進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估)、計(jì)量(損失數(shù)據(jù)收集)、控制(根據(jù)自我評(píng)估存在的問(wèn)題并進(jìn)行糾正)、監(jiān)測(cè)(審計(jì)部門(mén)持續(xù)監(jiān)測(cè))。但是,按照上述思路進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理,實(shí)際效果卻不盡理想,其主要原因在于:

  一是操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別“以點(diǎn)概面”。操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)無(wú)所不在、數(shù)量龐大、層出不窮,現(xiàn)有的分類(lèi)其實(shí)只是滄海一粟。理論上說(shuō),操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)當(dāng)然是可以動(dòng)態(tài)擴(kuò)張的,但由于局部私利、信息不對(duì)稱(chēng)、操作風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性等原因,不可能全部列出。商業(yè)銀行要管理好操作風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)做到“實(shí)時(shí)報(bào)告蟻穴狀況,確保有及時(shí)足夠的沙袋堵住漏洞”。

  二是操作風(fēng)險(xiǎn)控制“職責(zé)不清”、“執(zhí)行不力”。由于操作風(fēng)險(xiǎn)涉及面廣,風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型復(fù)雜,專(zhuān)業(yè)能力要求較高,目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)模式實(shí)際上多為各職能部門(mén)分散管理,有些銀行雖聲稱(chēng)將操作風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理統(tǒng)一管理,實(shí)際上全面風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)僅是進(jìn)行形式上的牽頭管理,實(shí)際管理職責(zé)仍落相關(guān)職能部門(mén)。涉及人員的操作風(fēng)險(xiǎn)主要由人力資源部管理,涉及系統(tǒng)的操作風(fēng)險(xiǎn)主要由科技部門(mén)管理,涉及外部事件的操作風(fēng)險(xiǎn)主要由安全保衛(wèi)、后勤服務(wù)等部門(mén)管理,涉及流程的操作風(fēng)險(xiǎn)由各所有業(yè)務(wù)及管理部門(mén)共同管理。各職能部門(mén)既是制度的制定者,又是制度的執(zhí)行者,導(dǎo)致政出多門(mén)、各自為政。

  三是操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)“形同虛設(shè)”。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作主要由審計(jì)部門(mén)或是風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)負(fù)責(zé),風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要依靠各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)人員的經(jīng)驗(yàn)和直覺(jué),往往是發(fā)生案件后,才開(kāi)始突擊檢查、查找漏洞、處理有關(guān)責(zé)任人,風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)人員主動(dòng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的能力不強(qiáng),被動(dòng)式、運(yùn)動(dòng)式、臨時(shí)性的監(jiān)測(cè)活動(dòng)占據(jù)主流。此外,由于考核激勵(lì)機(jī)制的原因,部分銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)大量損失較小的操作風(fēng)險(xiǎn)采取“就地消化”的策略,對(duì)損失較大的.操作風(fēng)險(xiǎn)采取“過(guò)濾加工”的策略,形成“隱瞞文化”,導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)信息在銀行內(nèi)部不能真實(shí)、全面、及時(shí)上傳,風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)形同虛設(shè)。

  三、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)體系的構(gòu)建

  操作風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際上是一種全流程風(fēng)險(xiǎn),只要有業(yè)務(wù)、有行動(dòng),就會(huì)存在人員誤操作或流程設(shè)計(jì)不當(dāng)或系統(tǒng)出錯(cuò)等風(fēng)險(xiǎn),而且,操作風(fēng)險(xiǎn)還會(huì)隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展而實(shí)時(shí)變化。操作風(fēng)險(xiǎn)的這種特性,決定了商業(yè)銀行過(guò)去的那種“自上而下”的管理,天然是一種“低效管理”。因此,商業(yè)銀行要做好操作風(fēng)險(xiǎn)管理,必須變傳統(tǒng)的“自上而下”管理為“自下而上”管理。真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)信息,最權(quán)威、最及時(shí)、最有效的來(lái)源途徑,一定是直接接觸業(yè)務(wù)、直接接觸客戶(hù)的人員,商業(yè)銀行應(yīng)將操作風(fēng)險(xiǎn)管理扁平化,直接向商業(yè)銀行所有個(gè)體員工采集操作風(fēng)險(xiǎn)信息,主動(dòng)追蹤、處理操作風(fēng)險(xiǎn)事件。商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)各個(gè)組成模塊具體要求如下:

 。ㄒ唬┎僮黠L(fēng)險(xiǎn)信息收集

  商業(yè)銀行應(yīng)打造功能強(qiáng)大的操作風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái),對(duì)全行所有人員開(kāi)放,允許任何與工作相關(guān)的不滿意見(jiàn)或完善建議,直接在意見(jiàn)建議中心提交。這些意見(jiàn)建議經(jīng)過(guò)后續(xù)的篩選、處理、反饋、固化流程,為商業(yè)銀行自我完善提供源源不斷的動(dòng)力。提交信息人員可自由選擇實(shí)名或匿名兩種方式,系統(tǒng)應(yīng)默認(rèn)匿名方式,以保護(hù)信息提交人員的人身安全,防止打擊報(bào)復(fù)。提交信息人員應(yīng)填寫(xiě)基本信息,必填項(xiàng)包括:姓名、銀行卡號(hào)。其中:商業(yè)銀行應(yīng)確保“姓名”項(xiàng)真實(shí),以防止惡意人身攻擊、無(wú)中生有的舉報(bào)等,但是,商業(yè)銀行應(yīng)確保操作風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)中的個(gè)人資料絕對(duì)保密。

 。ǘ┎僮黠L(fēng)險(xiǎn)信息有效性判斷

  商業(yè)銀行應(yīng)在總行風(fēng)險(xiǎn)管理部設(shè)置操作風(fēng)險(xiǎn)管理崗對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行有效性判斷,過(guò)濾掉與工作無(wú)關(guān)的、已處理過(guò)的風(fēng)險(xiǎn)信息,將有價(jià)值信息轉(zhuǎn)入處理流程。操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)應(yīng)內(nèi)置即時(shí)通訊工具,對(duì)信息提交者未表述明確的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行溝通明確。總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)設(shè)置操作風(fēng)險(xiǎn)崗應(yīng)判斷風(fēng)險(xiǎn)信息職責(zé)所屬,交主辦部門(mén)或相關(guān)分支機(jī)構(gòu)處理,并應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行分類(lèi),為后續(xù)統(tǒng)計(jì)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估作準(zhǔn)備。

 。ㄈ┎僮黠L(fēng)險(xiǎn)事件處理

  接受交辦的機(jī)構(gòu)提出處理或整改意見(jiàn),交具體經(jīng)辦處理;具體經(jīng)辦經(jīng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人同意后及時(shí)填寫(xiě)處理結(jié)果。系統(tǒng)設(shè)置辦理時(shí)間提醒,具體經(jīng)辦人員每隔4小時(shí)/8小時(shí)/24小時(shí)/48小時(shí)收到辦理時(shí)間提醒,超過(guò)48小時(shí)收到催辦提醒。若接受交辦的機(jī)構(gòu)對(duì)部門(mén)職責(zé)有異議,認(rèn)為不應(yīng)由其主辦的,應(yīng)說(shuō)明理由,并轉(zhuǎn)辦相關(guān)部門(mén)。若轉(zhuǎn)辦部門(mén)不明確或有爭(zhēng)議的,提交商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)職責(zé)管理部門(mén)裁定,若仍不明確或有爭(zhēng)議的,提交行領(lǐng)導(dǎo)裁定。

  上述處理流程均應(yīng)公開(kāi)透明,借助公眾的監(jiān)督評(píng)價(jià),可以切實(shí)提高相關(guān)處理人員及機(jī)構(gòu)的重視程度,確保處理的效率及質(zhì)量,杜絕敷衍了事、推諉拖沓的現(xiàn)象。

 。ㄋ模┎僮黠L(fēng)險(xiǎn)成果運(yùn)用

  商業(yè)銀行意見(jiàn)建議的主辦機(jī)構(gòu)對(duì)意見(jiàn)建議的處理,不應(yīng)就事論事、簡(jiǎn)單整改了事,而應(yīng)舉一反三,根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)處理結(jié)果修正現(xiàn)有流程或制度,達(dá)到業(yè)務(wù)流程不斷優(yōu)化、政策制度適時(shí)調(diào)整、操作規(guī)范簡(jiǎn)明展現(xiàn)的目的。因此,操作風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)應(yīng)設(shè)置“操作規(guī)范中心”,該中心包括“制度系統(tǒng)”及“操作系統(tǒng)”,根據(jù)改進(jìn)建議形成良性映射,不斷循環(huán)優(yōu)化。

  操作規(guī)范中心應(yīng)內(nèi)嵌“制度系統(tǒng)”,提供制度查詢(xún)、制度制定及制度修訂功能,主辦機(jī)構(gòu)對(duì)建議意見(jiàn)進(jìn)行處理,形成處理方案后,需要以制度形式對(duì)管理要求進(jìn)行固化的,可直接在制度系統(tǒng)中申請(qǐng)制度局部更替或是起草新的管理制度,經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)后,系統(tǒng)自動(dòng)將新舊制度進(jìn)行替換,確保制度查詢(xún)?nèi)藛T在系統(tǒng)中查詢(xún)到的是最新有效的制度及管理要求。

  “制度系統(tǒng)”應(yīng)配合“操作系統(tǒng)”使用,將零散、分割的制度轉(zhuǎn)化為流程化、完整的管理要求,每個(gè)崗位的工作人員僅需輸入崗位名稱(chēng),系統(tǒng)就自動(dòng)提示崗位職責(zé)、操作規(guī)范、風(fēng)控要點(diǎn)。主辦機(jī)構(gòu)修訂或制定制度后,即應(yīng)同步更新操作系統(tǒng),確保系統(tǒng)展示的管理要求、操作規(guī)范實(shí)時(shí)有效。

 。ㄎ澹┎僮黠L(fēng)險(xiǎn)事件后臺(tái)分析處理

  1.操作風(fēng)險(xiǎn)事件庫(kù)管理。操作風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)繁多,為實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的針對(duì)性管理,商業(yè)銀行可參考巴塞爾協(xié)議損失事件類(lèi)型,對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行三級(jí)細(xì)分,確保所有風(fēng)險(xiǎn)信息對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題得到準(zhǔn)確分類(lèi)。由于操作風(fēng)險(xiǎn)事件繁雜、操作風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)需要統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),分類(lèi)專(zhuān)業(yè)性要求較高,因此,該項(xiàng)分類(lèi)工作應(yīng)由總行操作風(fēng)險(xiǎn)管理崗負(fù)責(zé)。商業(yè)銀行進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)后,將能夠直觀展現(xiàn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)薄弱環(huán)節(jié),為商業(yè)銀行針對(duì)性加強(qiáng)相關(guān)領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)管理,提供明確指向。

  2.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。商業(yè)銀行應(yīng)定期評(píng)估銀行操作風(fēng)險(xiǎn)情況,提交總行決策管理層審議,為管理層采取操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施、配置操作風(fēng)險(xiǎn)管理資源提供決策依據(jù)。

  3.操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量指引》,建立全行性的操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵監(jiān)測(cè)指標(biāo),例如:“內(nèi)部欺詐事件數(shù)”、“外部違規(guī)事件發(fā)生率”、“操作風(fēng)險(xiǎn)損失率”和“綜合人均發(fā)案率”、“百萬(wàn)元以上案件發(fā)案件數(shù)”,對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行分析跟蹤,一旦發(fā)現(xiàn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)異動(dòng),應(yīng)立即采取針對(duì)性的措施,追查異動(dòng)深層次原因,加強(qiáng)相關(guān)領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注及防控。

  四、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理展望

  雖然操作風(fēng)險(xiǎn)事件紛繁復(fù)雜,但管理并非沒(méi)有規(guī)律可循,關(guān)鍵是要從業(yè)務(wù)和管理實(shí)際出發(fā),透過(guò)現(xiàn)象看本質(zhì)。無(wú)論是業(yè)務(wù)差錯(cuò)、產(chǎn)品缺陷,還是違規(guī)操作、貪污受賄,都是操作風(fēng)險(xiǎn)事件的表現(xiàn)形式,核心問(wèn)題都是業(yè)務(wù)流程或制度的完善。由于業(yè)務(wù)流程及制度滲透到銀行的方方面面,要真正完善好業(yè)務(wù)流程及制度,商業(yè)銀行應(yīng)該鼓勵(lì)操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的暴露和糾正。實(shí)際上,任何個(gè)體都不會(huì)獨(dú)立存在,任何行動(dòng)也都會(huì)與他人產(chǎn)生聯(lián)系,操作風(fēng)險(xiǎn)事件一般都會(huì)或多或少地被他人員獲知。如果這些風(fēng)險(xiǎn)苗頭、風(fēng)險(xiǎn)信息能夠及時(shí)傳導(dǎo)到操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu),并在公眾的監(jiān)督下得到有效控制或整改,那么,勢(shì)必將消滅數(shù)量眾多的操作風(fēng)險(xiǎn),大大減少商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)損失。展望未來(lái),若國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)能夠打造高效實(shí)用的操作風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái),以“自下而上”思維管理操作風(fēng)險(xiǎn),就一定能夠?qū)崿F(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)管理,實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)本兼治。

  銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)學(xué)習(xí)心得 10

  銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè),合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求,也是防范金融案件的基本前提。銀行柜面的操作風(fēng)險(xiǎn)包含的范圍非常廣泛,每個(gè)業(yè)務(wù)流程上的操作員都是一個(gè)微小的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),操作風(fēng)險(xiǎn)涉及銀行各條線、各部門(mén),覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié),滲透到銀行每一個(gè)員工。其中柜面業(yè)務(wù)是銀行經(jīng)營(yíng)中風(fēng)險(xiǎn)案件的高發(fā)部位,如果在治理中出現(xiàn)偏差,風(fēng)險(xiǎn)隱患將無(wú)處不在。柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制不好,就可能帶來(lái)聲譽(yù)影響、管理影響和發(fā)展影響。因此,對(duì)柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理,已變得刻不容緩。

  銀行操作風(fēng)險(xiǎn),是指由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)不充足或者運(yùn)行適當(dāng),以及因?yàn)橥獠渴录?沖擊等導(dǎo)致直接或間接損失的可能性風(fēng)險(xiǎn)?陀^地講,農(nóng)村信用社近年來(lái)不斷完善和加強(qiáng)內(nèi)控管理,建立和完善了一系列管理制度,但在各道防線的執(zhí)行、監(jiān)督、考核及問(wèn)責(zé)方面還存在疏漏和薄弱環(huán)節(jié)。要盡量降低銀行柜面的操作風(fēng)險(xiǎn),要從以下幾個(gè)方面進(jìn)行控制:管人、管章、管賬、管庫(kù)。

  首先,要建立良好的風(fēng)險(xiǎn)防控文化氛圍,加強(qiáng)人員管理。高層人員要以身作則,積極培育柜員養(yǎng)成主動(dòng)合規(guī)的思想習(xí)慣,從思想上形成合力,在行動(dòng)上付諸實(shí)施。一要樹(shù)立合規(guī)辦事意識(shí)。牢固樹(shù)立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值,安全就是效益”的理念,堅(jiān)決剔除憑感覺(jué)辦事、憑經(jīng)驗(yàn)辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)。二要樹(shù)立相互監(jiān)督意識(shí)。同事之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上,發(fā)現(xiàn)違反規(guī)章制度的行為要主動(dòng)提示、制止,并視情況向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告,這是銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處的基本原則。

  其次,對(duì)柜臺(tái)的業(yè)務(wù)操作要進(jìn)行全流程的監(jiān)督控制。對(duì)柜面業(yè)務(wù)辦理的全過(guò)程要實(shí)行事前、事中、事后監(jiān)督,即:事前監(jiān)督——受理業(yè)務(wù)時(shí),臨柜人員要對(duì)業(yè)務(wù)的合法性、真實(shí)性、手續(xù)完整性及數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性進(jìn)行認(rèn)真審查;事中監(jiān)督——對(duì)會(huì)計(jì)處理的憑證、帳表內(nèi)容和數(shù)據(jù)進(jìn)行復(fù)核,對(duì)經(jīng)辦的一切帳、簿、證、據(jù)、表要進(jìn)行逐筆審查和復(fù)核,未經(jīng)復(fù)核的支款憑證不得付款,報(bào)表不得上報(bào)、單證不得簽發(fā)。事后監(jiān)督——對(duì)已經(jīng)處理過(guò)的會(huì)計(jì)帳務(wù)實(shí)行再核對(duì),必須保證所有柜員的業(yè)務(wù)操作均須有人在事后進(jìn)行序時(shí)的不間斷審查,檢查中對(duì)重要業(yè)務(wù)的處理過(guò)程包括柜員流水中的授權(quán)授信特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)督,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)糾正。

  最后,還要制定規(guī)范科學(xué)、嚴(yán)密完善的內(nèi)控機(jī)制,如崗位責(zé)任制、復(fù)核制度、審批授權(quán)制度等,將內(nèi)部崗位進(jìn)行職責(zé)細(xì)分,不同崗位職責(zé)分配要合理、科學(xué),體現(xiàn)相互制約的目標(biāo),使每個(gè)員工在其崗,明其責(zé),每一崗位必須對(duì)內(nèi)控措施的落實(shí)承擔(dān)責(zé)任,從而形成完善的崗位責(zé)任體系。

  銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)學(xué)習(xí)心得 11

  在規(guī)章制度的不斷建設(shè)、系統(tǒng)機(jī)制不斷完善的現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)發(fā)展下,原以為員工用原始低級(jí)的手段盜竊客戶(hù)資金的現(xiàn)象理應(yīng)不再出現(xiàn),不成想,近期通報(bào)的兩起員工盜竊客戶(hù)資金案件卻令我大跌眼鏡。

  一起是利用智慧柜員機(jī)及手機(jī)銀行代客操作購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品之機(jī),趁機(jī)撤銷(xiāo)交易并轉(zhuǎn)入資金至其控制賬戶(hù)內(nèi);

  一起則是利用私自留存空白存單進(jìn)行偽造客戶(hù)真實(shí)定期存單,并騙取授權(quán)進(jìn)行密碼重置盜取客戶(hù)定期資金。兩個(gè)案例從手法上來(lái)說(shuō)都是極為簡(jiǎn)單粗暴,不易被身邊同事察覺(jué)但有相當(dāng)幾率被客戶(hù)發(fā)現(xiàn),具有一定冒險(xiǎn)性。

  驚奇之余,不難發(fā)現(xiàn)上述網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的基礎(chǔ)管理存在薄弱之處:案例一中的智慧柜員機(jī)、手機(jī)銀行的長(zhǎng)時(shí)間代客操作必然是被網(wǎng)點(diǎn)其他同事“默許”,沒(méi)有做到相互監(jiān)督,說(shuō)明支行沒(méi)有做到對(duì)代客操作違規(guī)行為的嚴(yán)管;

  案例二中的密碼重置授權(quán)環(huán)節(jié),授權(quán)人員每次都要進(jìn)行兩次成功授權(quán)但最多只做到一次合規(guī)授權(quán)流程,說(shuō)明授權(quán)環(huán)節(jié)還是一定程度被“信任”替代。目前授權(quán)操作已絕大部分由后臺(tái)轉(zhuǎn)移至前臺(tái),可以基本規(guī)避案例二中的`授權(quán)流程風(fēng)險(xiǎn),但后臺(tái)授權(quán)仍不可因此懈怠而流于形式。因此,我們要吸取上述案例的教訓(xùn),針對(duì)代客操作違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)肅整治排查,并切實(shí)加強(qiáng)后臺(tái)授權(quán)業(yè)務(wù)操作的管理,還是那兩個(gè)字:合規(guī),但不能只傳于紙面和口邊,而要真真落實(shí)到工作的細(xì)節(jié)之中。

  作為員工自身來(lái)說(shuō),打鐵還需自身硬,某某給與了我們踏實(shí)穩(wěn)定的收入來(lái)源,切勿因“貪”念陷落于不切實(shí)際的紙醉金迷。合規(guī)保飯碗,莫伸手,伸手必被捉。

  銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)學(xué)習(xí)心得 12

  無(wú)規(guī)矩不成方圓,破壞規(guī)則,寸步難行。銀行的“合規(guī)”就是指銀行的活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則,以及適用于自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則。作為一名銀行人而言,合規(guī)制度,不僅是我們應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守,更是保護(hù)我們免于誤入歧途的有力武器。 合規(guī)是保護(hù)傘,保護(hù)我們立身立行。在銀行工作,與金錢(qián)打交道,一念之差就可能損行毀己。多少個(gè)因一念之差砸了飯碗、毀了前程、散了家庭的案例讓人不禁扼腕嘆息。我們唯有將合規(guī)理念牢記在心,在經(jīng)辦每一筆業(yè)務(wù)時(shí),嚴(yán)格按照合規(guī)要求操作,不偷懶,不放松警惕,便是在無(wú)形中保護(hù)自己不踩高壓線,阻止風(fēng)險(xiǎn)事件的`發(fā)生。

  合規(guī)是照妖鏡,曝光違法犯罪行為。合規(guī)是經(jīng)辦一筆業(yè)務(wù)的根本要求,如果這項(xiàng)業(yè)務(wù)明顯違背了合規(guī)制度,在辦理后可能帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)或后患,那就是在提醒我們這項(xiàng)業(yè)務(wù)可能涉及違法犯罪,提示我們多留個(gè)心眼,做好盡職調(diào)查,嚴(yán)格按照規(guī)章制度要求審核和辦理。假設(shè)有確鑿證據(jù)說(shuō)明涉及反洗錢(qián)、詐騙等,應(yīng)及時(shí)上報(bào)相關(guān)部門(mén)。

  合規(guī)是催化劑,催促員工成長(zhǎng)。因?yàn)榕逻`規(guī),怕犯錯(cuò),所以我們不得不加強(qiáng)學(xué)習(xí),及時(shí)更新迭代合規(guī)知識(shí),掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操縱流程和審核要點(diǎn)。遇到不熟悉的業(yè)務(wù),要主動(dòng)與同事多交流,切不可自作聰明。正所謂“循規(guī)蹈距一日易,遵章守制千日難”。合規(guī)文化建立只有起點(diǎn)沒(méi)有終點(diǎn),需要長(zhǎng)期不懈的堅(jiān)持。

  合規(guī)是一種思想潮流,需要我們每個(gè)人隨潮而動(dòng)。只有讓合規(guī)常駐心間,才能成就我們走得更遠(yuǎn)。

  銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)學(xué)習(xí)心得 13

  現(xiàn)在人人都在提倡合規(guī),那么合規(guī)到底怎么定義呢?

  作為一名銀行人應(yīng)該堅(jiān)持“恪守道德”、“遵紀(jì)守法”、“勤勉盡職”、“保守秘密”、“公平競(jìng)爭(zhēng)”等合規(guī)要求。

  每一名員工都應(yīng)以依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)為基本標(biāo)準(zhǔn),主動(dòng)合規(guī),營(yíng)造濃厚的合規(guī)氛圍,讓合規(guī)成為企業(yè)文化的一部分。每一名員工都應(yīng)掌握與其工作職責(zé)相關(guān)的規(guī)章制度,積極主動(dòng)地識(shí)別和化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。每一名員工都應(yīng)切實(shí)承擔(dān)與其工作崗位對(duì)應(yīng)的合規(guī)責(zé)任,對(duì)其崗位經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)責(zé)。

  一、要培養(yǎng)合規(guī)意識(shí),端正經(jīng)營(yíng)思想,抓合規(guī)文化教育。要充分認(rèn)識(shí)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的危害性,正確平衡市場(chǎng)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控及合規(guī)經(jīng)營(yíng)之間的關(guān)系,抓內(nèi)控案防,對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)經(jīng)營(yíng)苗頭,要堅(jiān)決及時(shí)制止,避免形成重大風(fēng)險(xiǎn)隱患。緊抓合規(guī)文化教育,加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí),提高合規(guī)操作意識(shí),開(kāi)展警示教育活動(dòng),樹(shù)立合規(guī)人人有責(zé),合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值,主動(dòng)合規(guī)的.合規(guī)文化,同時(shí),加強(qiáng)對(duì)各分支機(jī)構(gòu)的檢查和督導(dǎo)力度,圍繞重點(diǎn)工作開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查,一經(jīng)發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作或風(fēng)險(xiǎn)隱患,必須嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)并督促整改,嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)。

  二、抓規(guī)章制度執(zhí)行。在規(guī)章制度執(zhí)行前,首先要有完善的規(guī)章制度機(jī)制。在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中,規(guī)章制度先行,要有規(guī)章制度,在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中才有執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)。其次員工要有意識(shí)地采取合規(guī)行為和手段,有時(shí)候我們工作中并不是缺少規(guī)章制度,而是缺乏對(duì)規(guī)章制度的執(zhí)行,沒(méi)有讓我們的規(guī)章制度真正融入我們的經(jīng)營(yíng)工作中。有了規(guī)章制度,我們還必須具有主動(dòng)去遵循規(guī)章制度的意識(shí),在工作中逐步養(yǎng)成主動(dòng)防控風(fēng)險(xiǎn)的習(xí)慣,這也是案件防控的重點(diǎn)。

  合規(guī)經(jīng)營(yíng)人人有責(zé),合規(guī)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造價(jià)值,為避免財(cái)產(chǎn)損失和名譽(yù)損失,合規(guī)經(jīng)營(yíng)是必然的。

  銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)學(xué)習(xí)心得 14

  今天,在老師的帶領(lǐng)下,我們學(xué)習(xí)了銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的知識(shí)。課堂內(nèi)容生動(dòng)形象,老師多次與同學(xué)們互動(dòng),活躍了學(xué)習(xí)氣氛,提升了學(xué)生們的興趣。在內(nèi)容上,老師給我們介紹了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的定義,細(xì)化了風(fēng)險(xiǎn)管理的意義以及具體的合規(guī)操作辦法,以下是我的三點(diǎn)感想。

  第一、作為農(nóng)行的員工,而合規(guī)銀行則是一個(gè)銀行發(fā)展的根基。作為農(nóng)行的一份子,首先應(yīng)該調(diào)整自己對(duì)待“金錢(qián)”的心態(tài),要有一種視金錢(qián)為糞土的胸懷。形象來(lái)說(shuō)就是我們要把每天看到的一張張鈔票當(dāng)作普通的物品,而不是金錢(qián),我們需要做的就是把這些物品保管好,無(wú)論是付出還是收入,心存正義,不開(kāi)思想的小差,不做違法的事情。從內(nèi)部員工操作這個(gè)源頭上杜絕潛在風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)而提升職業(yè)道德素養(yǎng)以勝任這份工作。

  第二、嚴(yán)格遵守規(guī)章制度。作為一個(gè)普通人,我們要做一個(gè)遵紀(jì)守法的好公民;作為一個(gè)銀行人,更要嚴(yán)于律己,合規(guī)操作,所有業(yè)務(wù)按照規(guī)定流程一步一步完成,在制度面前不放松,在規(guī)定面前不懈怠,在章程面前不動(dòng)搖。合規(guī)操作,積極踐行合規(guī)銀行的'理念,杜絕任何違法違規(guī)行為。

  第三、端正服務(wù)態(tài)度。我們是金融戰(zhàn)線上的工作人員,更是服務(wù)基層大眾的服務(wù)者。每一位客戶(hù)都是農(nóng)行的支持者,不論貧窮或是富有,我們都要平等對(duì)待,不能戴有色眼鏡。當(dāng)然,針對(duì)客戶(hù)在業(yè)務(wù)上的不同需求,我們也應(yīng)該因人制策,積極為客戶(hù)提供適合他們的金融服務(wù),從而提升客戶(hù)體驗(yàn),增強(qiáng)客戶(hù)粘性。

  我相信只要我們大家齊心協(xié)力,共同遵守規(guī)章制度,上海農(nóng)行在踐行合規(guī)銀行的道路上會(huì)越走越寬,越走越好!

  銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)學(xué)習(xí)心得 15

  28日,支行召開(kāi)了一場(chǎng)別開(kāi)生面的“行為管理我盡責(zé)”合規(guī)座談夕會(huì)。會(huì)議以輪流討論發(fā)言的形式開(kāi)展,每個(gè)人就自己的崗位特點(diǎn),用發(fā)生在工作中的業(yè)務(wù)案例生動(dòng)形象地闡述了自己的合規(guī)心得,補(bǔ)充了大家在合規(guī)意識(shí)上的短板。通過(guò)此次合規(guī)討論會(huì),我總結(jié)了以下幾點(diǎn)心得:

  一、合規(guī)無(wú)小事,切莫走捷徑。我們?cè)S多柜員在臨柜辦理業(yè)務(wù)時(shí),總會(huì)片面追求業(yè)務(wù)效率而省略重要的步驟,比方代辦開(kāi)戶(hù)未與戶(hù)主號(hào)碼核實(shí),辦理大額存取款未雙人卡把復(fù)點(diǎn),這些看似繁瑣的流程,都是在歷史違規(guī)案例中汲取的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),每一個(gè)合規(guī)的小動(dòng)作,都是在降低該筆業(yè)務(wù)可能存在的風(fēng)險(xiǎn),合規(guī)重在細(xì)節(jié),面面俱到才是真本領(lǐng)。

  二、思想上重視,杜絕講人情。在規(guī)章制度面前,我們要敢于委婉拒絕,萬(wàn)不可因難為情,怕得罪人而違規(guī)操作,殊不知許多不法分子往往就是鉆了人情關(guān)系的“空子”實(shí)施犯罪。敢于對(duì)自己辦理過(guò)的每一筆業(yè)務(wù)負(fù)責(zé),才能坦蕩地走好將來(lái)職業(yè)生涯的每一步。

  三、學(xué)習(xí)強(qiáng)本領(lǐng),根基要扎實(shí)。在銀行業(yè)從事柜面工作,很容易因?yàn)椴僮鞑划?dāng)而出現(xiàn)“失之毫厘,差之千里”的情況,比方弄不懂司法凍結(jié)“續(xù)凍”和“輪候凍結(jié)”的差異,就會(huì)造成我行賠償巨額損失。我們?cè)谥泵驽e(cuò)誤時(shí),不能以“不知者無(wú)罪”為借口,加強(qiáng)合規(guī)知識(shí)學(xué)習(xí),積極拓展業(yè)務(wù)知識(shí)廣度,勤思考,多發(fā)問(wèn),才能躲避錯(cuò)誤發(fā)生的`可能性,有效愛(ài)護(hù)我行權(quán)益。

  履行合規(guī)盡職是我行業(yè)務(wù)開(kāi)展的根底,我們員工自身應(yīng)具備合規(guī)意識(shí),重視制度,時(shí)刻銘記“操守大于能力”,莫將小事不當(dāng)回事,從思想上杜絕犯錯(cuò)的念頭,從源頭上遏制違規(guī)案件的發(fā)生;

  同時(shí)應(yīng)做到互相監(jiān)督,合力促成良好的合規(guī)氣氛,為營(yíng)造健康有序的金融環(huán)境奉獻(xiàn)自己的全部力量。

  銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)學(xué)習(xí)心得 16

  合規(guī)操作是我們某某人必須要遵守的,只有遵守好這些小細(xì)節(jié)才能真正做到合規(guī)辦理業(yè)務(wù),第一時(shí)間防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。從細(xì)節(jié)入手,從我做起,把合規(guī)工作落到實(shí)處,我認(rèn)為主要從以下幾個(gè)方面入手:

  一是把效勞意識(shí)放在首位。在新形勢(shì)下我們要善于留住老客戶(hù),同時(shí)開(kāi)展新客戶(hù)。怎樣才能做到這一點(diǎn),我們的效勞水平要上一個(gè)新臺(tái)階,縮短老客戶(hù)辦業(yè)務(wù)的等待時(shí)間,讓新客戶(hù)有一個(gè)全新的體驗(yàn)。平安、舒適的體驗(yàn)感,處處以客戶(hù)為中心的效勞意識(shí)。

  二是加強(qiáng)學(xué)習(xí)、注重細(xì)節(jié),堅(jiān)持合規(guī)操作。合規(guī)辦理業(yè)務(wù)是防止過(guò)失的根底,熟悉的業(yè)務(wù)知識(shí)和熟練的操作技能是提升效勞效率的推動(dòng)力,對(duì)不熟悉的業(yè)務(wù)要多問(wèn),多學(xué),多記。只有在按照規(guī)章制度辦事的前提下,更好的學(xué)習(xí),更多的積累經(jīng)驗(yàn),才能有效防止因經(jīng)驗(yàn)缺乏和知識(shí)匱乏帶來(lái)的業(yè)務(wù)上的風(fēng)險(xiǎn)。

  三是充分發(fā)揮某某新一代系統(tǒng)優(yōu)勢(shì),特別是新一代模型創(chuàng)立的優(yōu)勢(shì)。精準(zhǔn)定位客戶(hù)需求,及時(shí)準(zhǔn)確地向客戶(hù)推薦某某產(chǎn)品,通過(guò)產(chǎn)品綁定客戶(hù),通過(guò)效勞提升客戶(hù)的滿意度和

  能,用準(zhǔn)確高效的業(yè)務(wù)素質(zhì)效勞好每一位客戶(hù),讓客戶(hù)有一種賓至如歸的感覺(jué),只有從我做起,從現(xiàn)在做起,從合規(guī)做起。

  青年時(shí)期是人生最珍貴的.時(shí)光,因?yàn)檐P躇滿志,精力充分,因?yàn)楦谊J敢干,活力四射,因?yàn)橛刑嗟膲?mèng)想和希望!但在我看來(lái),青年的珍貴還在包括不懈的追求與團(tuán)隊(duì)的融合,崇高的道德修養(yǎng),以及堅(jiān)強(qiáng)的意志,更要耐得住平凡,立足于平凡,淡泊名利,勇于奉獻(xiàn)!同時(shí)我們需要強(qiáng)化責(zé)任意識(shí),要求自己愛(ài)崗敬業(yè),認(rèn)真嚴(yán)肅對(duì)待自己的職業(yè),忠于自己的事業(yè),勤奮工作,深思慎行,將合規(guī)理念融化于血液,表達(dá)于行動(dòng),伴隨于身邊。

  銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)學(xué)習(xí)心得 17

  “沒(méi)有規(guī)矩,不成方圓”,在聽(tīng)完在省分行崔行長(zhǎng)講授的合規(guī)文化建設(shè)專(zhuān)題課后,不僅使我們了解了合規(guī)的重要性,更應(yīng)在腦中懸掛警鐘,時(shí)刻敲響,規(guī)范自己的行為。合規(guī)是關(guān)乎銀行發(fā)展過(guò)程中關(guān)健的一環(huán),對(duì)于青年員工更是尤為重要,只有把風(fēng)險(xiǎn)降至較低點(diǎn),銀行的各項(xiàng)工作才能更好地開(kāi)展。

  加強(qiáng)制度學(xué)習(xí),提升防范意識(shí)。銀行號(hào)稱(chēng)三鐵:“鐵制度、鐵算盤(pán)、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”,銀行在客戶(hù)們的心中才是可以信賴(lài)的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否,取決于員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的'清醒認(rèn)識(shí)與熟練堂握程度,看規(guī)不遵,有意不遁是各行業(yè)之大忌,車(chē)行千里始有道,對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行,作為青年員工更是要從我做起,正確辦理每一筆業(yè)務(wù),堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事,防范案件發(fā)生。

  加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),提升合規(guī)意識(shí)。在日常工作中,我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù),用心鍛煉技能,耐心辦理業(yè)務(wù),熱心對(duì)待客戶(hù)。只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶(hù),贏得更好的社會(huì)形象。堅(jiān)持合規(guī)與業(yè)務(wù)拓展并重,重視業(yè)務(wù)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控,嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度,規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程牢固樹(shù)立合規(guī)意識(shí)。

  加強(qiáng)習(xí)慣培養(yǎng),提升執(zhí)行能力。要以發(fā)展的眼光看待規(guī)章制度和業(yè)務(wù)形勢(shì),提高自我保護(hù)意識(shí),由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”,做到有意必循,違意必究,形成制度制約。培養(yǎng)自身的良好習(xí)慣,堅(jiān)持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù),把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入到各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)中去,讓合規(guī)的習(xí)慣動(dòng)作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。

  銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)學(xué)習(xí)心得 18

  經(jīng)過(guò)此次學(xué)習(xí)活動(dòng),結(jié)合我平時(shí)在工作中的實(shí)際情景,對(duì)職業(yè)道德誠(chéng)信,合規(guī)操作認(rèn)識(shí)和臨督防范認(rèn)識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)。現(xiàn)就此學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)如下幾點(diǎn)。

  (1)加強(qiáng)合規(guī)文化學(xué)習(xí),落實(shí)合規(guī)制度。合規(guī)文化所成的規(guī)章制度是框架,是我們柜員進(jìn)行合規(guī)操作的前提,是我們金融幾十年經(jīng)營(yíng)教訓(xùn)的精華,僅有按章辦事,我們才有保護(hù)自我的權(quán)益。

  (2)提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì),加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)象環(huán)生防范認(rèn)識(shí)。合規(guī)的貫徹執(zhí)行,是以金融業(yè)務(wù)知識(shí)為基礎(chǔ)合規(guī)制度的`每一個(gè)項(xiàng)目,我們都能夠從金融業(yè)務(wù)知識(shí)中找到答案,應(yīng)當(dāng)說(shuō)加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的培養(yǎng),就是從源頭上認(rèn)識(shí)合規(guī)文化。我們柜面制度雖然健全,但我們的經(jīng)營(yíng)大持續(xù),我們的業(yè)務(wù)在拓展,難免有一些制度不完善,這就要求我們多加強(qiáng)自身的積累,對(duì)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有深刻的認(rèn)識(shí),防范于未然。

 。3)強(qiáng)化柜面風(fēng)險(xiǎn)象環(huán)生管理工作。對(duì)柜面崗位設(shè)置和人員配置進(jìn)行合理安排,嚴(yán)格要求不相容崗位職責(zé)相互分離,柜員的權(quán)限卡要按照事權(quán)進(jìn)行劃分,對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的審查和按流程規(guī)定辦理。

 。4)深入開(kāi)展內(nèi)控合規(guī)教育,提高風(fēng)險(xiǎn)防范認(rèn)識(shí)和自我保護(hù)認(rèn)識(shí)的教育,認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度,嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù),不斷強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)象環(huán)生防范認(rèn)識(shí),從思想、經(jīng)營(yíng)理念產(chǎn),全面風(fēng)險(xiǎn)管理、職業(yè)道德和行為習(xí)慣上培育優(yōu)良的風(fēng)險(xiǎn)控制文化,構(gòu)成一種風(fēng)險(xiǎn)管理從有責(zé)的內(nèi)控氛圍。

  經(jīng)過(guò)合規(guī)教育活動(dòng)找到了自我正確的價(jià)值觀念與是非標(biāo)準(zhǔn),對(duì)提高自我的業(yè)務(wù)素質(zhì)的執(zhí)行制度的自覺(jué)性有了更高的要求。

  銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)學(xué)習(xí)心得 19

  工行鎮(zhèn)江丹徒支行營(yíng)業(yè)部曲云霞同志進(jìn)行18年來(lái),一直從事柜面工作。正如無(wú)數(shù)工行女職員一樣,她臉上展現(xiàn)著巾幗不讓須眉的活力。她將三尺柜臺(tái)當(dāng)做自己的有力陣地,用真情、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)傳遞給每一位用戶(hù),用合規(guī)操作嚴(yán)格規(guī)定自己,形成了一道亮麗的風(fēng)光線。她全年的業(yè)務(wù)量居支行前茅,無(wú)一筆風(fēng)險(xiǎn)事故出現(xiàn),榮獲省分行“合規(guī)標(biāo)兵”個(gè)人榮譽(yù)頭銜,是當(dāng)之無(wú)愧的合規(guī)標(biāo)兵和學(xué)習(xí)的榜樣。

  每個(gè)季度,曲云霞的個(gè)人業(yè)務(wù)量總是列居支行前茅,同時(shí)她的各項(xiàng)考核指標(biāo)均能超額完成。她經(jīng)?偸窃缭绲貋(lái)到網(wǎng)點(diǎn),準(zhǔn)備好每天工作所需的必要章、證,隨著網(wǎng)點(diǎn)大門(mén)的開(kāi)啟,用飽滿、熱情的服務(wù)接待客人;對(duì)于業(yè)務(wù)上的難點(diǎn),她總能耐心解決,給用戶(hù)一個(gè)滿意的解答;她能做到令行禁止,用推進(jìn)的內(nèi)控機(jī)制武裝自己,合規(guī)高效地申請(qǐng)業(yè)務(wù)。同時(shí),針對(duì)新入行人員,她手把手指導(dǎo)新學(xué)員的業(yè)務(wù)技能,傳授業(yè)務(wù)和合規(guī)知識(shí),提升新學(xué)員的'業(yè)務(wù)能力。

  她將自己的崗位視為個(gè)人發(fā)展及工行發(fā)展保障的“螺絲釘”,正是這一顆顆小小的螺絲釘,才能確保工行“大機(jī)器”高速運(yùn)轉(zhuǎn)。在銀產(chǎn)業(yè)激烈的競(jìng)爭(zhēng)浪潮中,離不開(kāi)每一個(gè)崗位的勤懇敬業(yè)、勤勉奉獻(xiàn)。

  她將自己工作上經(jīng)驗(yàn)總結(jié)為“道”與“德”的追求:“道”是指工作方式,如果沒(méi)有恰當(dāng)?shù)姆绞,就?huì)迷失方向,只有自己瞄準(zhǔn)方向,找準(zhǔn)定位,合規(guī)操作,愛(ài)崗敬業(yè),腳踏實(shí)地干業(yè)績(jī),才能為工行事業(yè)的興旺提供動(dòng)力;“德”是指工作態(tài)度,她從來(lái)沒(méi)將自己的崗位視為一份“領(lǐng)工資”的工作,而是嚴(yán)肅看待、勤勉奉獻(xiàn),用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)獲得用戶(hù)信任、有優(yōu)異的業(yè)績(jī)獲得朋友認(rèn)可、用嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牟僮鳡?zhēng)當(dāng)合規(guī)標(biāo)兵,她出眾的服務(wù)和細(xì)致的操作獲得了高度的認(rèn)同,榮獲了2016年度市級(jí)服務(wù)先進(jìn)個(gè)人榮譽(yù)。

  銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)學(xué)習(xí)心得 20

  首先,我們應(yīng)該知道的是:銀行的合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來(lái)的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定。是為了保證所有成員都能夠自覺(jué)做到依法合規(guī),確立合規(guī)的理念、倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣、加強(qiáng)合規(guī)的管理、營(yíng)造合規(guī)的氛圍,形成一種良好的軟環(huán)境。

  其次,我們應(yīng)該知道合規(guī)文化的意義所在。

  1、合規(guī)文化是對(duì)金融部門(mén)的必然要求

  金融部門(mén)自身工作性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品以及金融服務(wù)的特殊性,決定了它的風(fēng)險(xiǎn)性大、規(guī)范性強(qiáng),對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)管理的要求比較高。一旦因不合規(guī)發(fā)生問(wèn)題,就可能造成不良的社會(huì)影響和巨大的經(jīng)濟(jì)損失。

  2、合規(guī)文化是金融業(yè)又好又快發(fā)展的有力保障

  當(dāng)前的金融機(jī)構(gòu)正處于改革發(fā)展的關(guān)鍵階段,但這種發(fā)展必須的科學(xué)的、持續(xù)的依法合規(guī)的發(fā)展,否則就是明天的隱患、包袱甚至案件。

  3、合規(guī)文化是預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)重要舉措

  回顧銀行業(yè)發(fā)生的違法案件,大都都是合規(guī)理念缺失、合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)、合規(guī)管理薄弱造成的,有章不循,有法不依,這是最根本的`原因。所以開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng),可以為銀行走上安全、穩(wěn)健、快速的發(fā)展軌道打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

  作為一名銀行員工,對(duì)于合規(guī)文化的建設(shè),我認(rèn)為應(yīng)從以下三個(gè)方面入手:

  一、首先是要全行員工樹(shù)立合規(guī)文化建設(shè)的理念

  二、要制定一套合規(guī)文化的組織管理機(jī)制。

  三、定期組織合規(guī)培訓(xùn)并強(qiáng)調(diào)監(jiān)管。

  四、制定合理適度的獎(jiǎng)懲措施。

  作為衡水人民自己的銀行,我們植根于這片廣袤的大地,一定要嚴(yán)格約束自己的行為規(guī)范,用優(yōu)質(zhì)的服務(wù),打響自己的品牌!

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